Страхуемые и не страхуемые риски

Одной из самых популярных форм передачи риска в предпринимательской деятельности является страхование.

Признаки страхования и его отличительные особенности:

• страхование имеет целевой характер: предусматриваются конкретные виды рисков и страховые выплаты при заранее оговоренных условиях;
• страхование носит вероятностный характер — заранее невозможно учесть, когда наступит страхуемое событие, произойдет ли оно вообще, каковы будут его последствия;
• страхование характеризуется возвратностью средств, если наступит страхуемое событие: предприниматель получит заранее оговоренную сумму ущерба.

Чтобы застраховать предпринимательские риски, они должны иметь основные элементы страхуемости:

• вероятность наступления риска (иначе нет необходимости его страховать);
• риск должен иметь случайный характер (когда заранее невозможно определить время его наступления, а также силу его разрушительного действия);
• каждый вид страхуемого риска должен поддаваться статистическому учету.

Таким образом, исходя из признаков и элементов страхуемости, все предпринимательские риски подразделяют на страхуемые и не страхуемые.

Страхуемые риски — это события или совокупность событий, которые можно предсказать, и заранее провести страхование. Все потери и ущербы по страхуемым рискам возмещаются страховой компанией, страховщиком.

Не страхуемые риски нельзя предусмотреть, предсказать. По не страхуемым рискам все потери предприниматель возмещает сам, из собственных средств.

В практике страхования выделяют такие страхуемые предпринимательские риски:

• пожар, стихийные бедствия;
• автомобильные аварии;
• риск уничтожения или порчи груза (товара) при транспортировке;
• риск из-за небрежности работников, нанятых предпринимателем, вероятной нечестности служащих;
• риск вследствие возможного заболевания и смерти работников, самого предпринимателя.