Основные банковские документы

Основные документы, на основании которых банк выполняет безналичные расчеты и наличные платежи:

• платежные поручения-требования;
• чек расчетный или из чековой книжки, выдаваемой банком владельцу расчетного счета;
• аккредитив;
• кредитная электронная карточка.

Комплекс банковских операций, связанных с финансовым обеспечением:

Платежное поручение представляет собой расчетный документ, подтверждающий распоряжение плательщика о перечислении банком средств с его расчетного счета на счет получателя, указанный в поручении.

Платежное требование — расчетный документ, подтверждающий приказ поставщика перечислить ему соответствующую сумму средств плательщика за отгруженные товары или оказанные услуги. К этому документу в ряде случаев прилагается счет-фактура для расшифровки характера требования и суммы платежа.

Расчетно-платежные документы могут быть совмещены и представлены платежным требованием-поручением, которое является расчетным платежным документом, содержащим требования получателя денежных средств к их плательщику об уплате положенной суммы и его поручение своему банку о перечислении данной суммы получателю.

Чек из чековой книжки, выдаваемой банком владельцу расчетного счета, используется клиентом банка для того, чтобы снимать необходимую сумму денег со счета и получать ее наличными деньгами. Чек является инструментом распоряжения наличными деньгами с расчетного счета.

Чек расчетный — письменное (на специальном бланке) распоряжение владельца расчетного счета (чекодателя) банку об уплате в порядке безналичного расчета определенной суммы денег чекодержателю.

Аккредитив — форма платежного документа для безналичных межбанковских и зарубежных расчетов за товарно- материальные ценности и услуги.

Кредитная электронная карточка — платежно-расчетный документ, который выдает банк своему вкладчику (владельцу расчетного счета) для безналичной оплаты за товары и услуги, снятия со счета наличных денег. Это пластиковая карточка с запрессованным в нее микропроцессором. Содержит информацию о владельце, присвоенном ему идентификационном коде (номере), сроке действия и др.